Die Steuerersparnis ist ein wichtiger Faktor für viele Menschen, um ihre finanzielle Belastung zu verringern und mehr Geld für andere Zwecke zur Verfügung zu haben. Eine Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist die gezielte Nutzung von Steuervergünstigungen und Abzugsbeträgen. So können beispielsweise bestimmte Ausgaben wie Arbeitsmittel, Fortbildungskosten oder Spenden steuerlich abgesetzt werden. Auch die steuerliche Behandlung von Vermietung und Verpachtung kann zu einer Steuerersparnis führen.

Wir von Stütz Immotax geben Ihnen einige Beispiele, wie Sie möglichst viel Steuern sparen können.

Was ist mit Steuerersparnis gemeint?

Steuerersparnis bezieht sich auf die Möglichkeit, Steuern zu reduzieren oder zu vermeiden, die an den Staat oder andere Behörden gezahlt werden müssen. Dies kann auf legale oder illegale Weise geschehen, und die Art und Weise der Steuerersparnis hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Steuersystem des Landes, in dem man lebt, und der individuellen finanziellen Situation.

Es gibt viele legale Möglichkeiten, um Steuern zu sparen, wie beispielsweise die Inanspruchnahme von Steuervergünstigungen und -abzügen, die Nutzung von Freibeträgen und die Wahl von Investitionen, die steuerliche Vorteile bieten. Zum Beispiel können private Rentenversicherungen oder Investitionen in Aktien und Fonds in einigen Ländern steuerlich begünstigt sein.

Allerdings gibt es auch illegale Möglichkeiten der Steuerersparnis, wie beispielsweise Steuerhinterziehung und Steuervermeidung durch die Nutzung von Steueroasen und Offshore-Konten. Diese Methoden sind nicht erlaubt und können schwerwiegende Strafen nach sich ziehen, einschließlich hohen Geldstrafen und sogar Gefängnisstrafen.

Das Konzept der Steuerersparnis ist sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen von Bedeutung, da es dazu beitragen kann, die finanzielle Belastung zu reduzieren und mehr Geld zur Verfügung zu haben. Allerdings ist es wichtig, sich an die Gesetze und Vorschriften zu halten und legale Methoden der Steuerersparnis zu nutzen, um negative Konsequenzen zu vermeiden.

Wie können Sie Steuern sparen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Steuern legal sparen können. Wichtig zu beachten ist, dass dieses Thema sehr komplex und auch individuell ist. Es ist empfehlenswert, sich von einem Experten mit den nötigen Kenntnissen beraten zu lassen, damit Sie die höchst mögliche Steuerersparnis genießen können. Stütz Immotax zeigt Ihnen einige Möglichkeiten kurz vor, mit denen Sie eine Steuerersparnis erreichen können.

Inanspruchnahme von Steuervergünstigungen und -abzügen

Eine Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist die Inanspruchnahme von Steuervergünstigungen und -abzügen. Diese sind in vielen Ländern vorhanden und bieten Steuerzahlern die Möglichkeit, ihre Steuerlast zu reduzieren.

Steuervergünstigungen sind spezielle Regelungen, die bestimmte Ausgaben oder Einkommensarten bevorzugen und dadurch eine reduzierte Steuerbelastung ermöglichen. Beispielsweise kann die Ausbildung von Kindern oder die energetische Sanierung von Immobilien in vielen Ländern steuerlich begünstigt sein. Steuervergünstigungen können auch für bestimmte Branchen oder Berufe gelten. Unter anderem können Forschung und Entwicklung steuerlich begünstigt sein, um Innovationen zu fördern.

Steuernachlässe oder -abzüge sind Ausgaben oder Kosten, die von der Steuer abgezogen werden können. Hierzu gehören beispielsweise Spenden an gemeinnützige Organisationen, Krankheitskosten oder berufsbedingte Ausgaben.

Zudem gibt es auch pauschale Abzüge für bestimmte Ausgaben oder Einkommensarten, wie beispielsweise eine pauschale Werbungskostenpauschale für Arbeitnehmer. Es ist wichtig zu beachten, dass Steuervergünstigungen und -abzüge von Land zu Land unterschiedlich sind und sich von Jahr zu Jahr ändern können. Ratsam ist daher, dass Sie sich von einem Steuerberater oder einem Experten auf diesem Gebiet beraten lassen, um die besten Möglichkeiten für die eigene individuelle Situation zu finden. Es ist auch erforderlich, alle notwendigen Belege und Nachweise sorgfältig aufzubewahren, um im Falle einer Steuerprüfung nachweisen zu können, dass die Abzüge und Vergünstigungen rechtmäßig sind.

Nutzung von Freibeträgen

Eine weitere Art der Steuerersparnis ist die Nutzung von Freibeträgen. Der Steuerfreibetrag ist ein Betrag, der von Ihrem Jahreseinkommen abgezogen wird, noch bevor die Steuer berechnet wird. Dies heißt, dass Sie für diesen Freibetrag keine Steuern zahlen müssen, weshalb der Freibetrag Sie finanziell entlastet.

Zudem ist es möglich, den Freibetrag monatlich eintragen zu lassen, wenn Sie beispielsweise hohe monatliche Ausgaben haben und nicht erst zu Jahresende sparen möchten. In diesem Fall zieht Ihr Arbeitgeber monatlich weniger Steuern und Sozialabgaben ab, sodass mehr Nettogehalt erhalten. Beachten Sie jedoch, dass es zwingend erforderlich ist, eine Steuererklärung abzugeben, wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Steuerfreibetrag zur Steuerersparnis einzutragen.

Um den Freibetrag eintragen zu können, müssen Sie jedoch die benötigten Voraussetzungen erfüllen. Diese lautet, dass Ihre Ausgaben höher als 600 Euro pro Jahr sind. Zu den Ausgaben zählen hohe Werbungskosten, Sonderausgaben etc.

Wahl von Investitionen, die steuerliche Vorteile bieten

Mit der richtigen Wahl von Investitionen können Sie ebenfalls Ihre Steuerersparnis maximieren. Es gibt verschiedene Investitionen, die Ihnen steuerliche Vorteile bieten können:

• Aktien und Fonds: In einigen Ländern können bestimmte Arten von Aktien und Fonds steuerlich begünstigt sein. Beispielsweise können Dividenden oder Gewinne aus dem Verkauf von Aktien oder Fonds in einigen Ländern geringer besteuert werden.
• Immobilien: Oft können auch Immobilieninvestitionen steuerliche Vorteile bieten. Beispielsweise können die Kosten für Reparaturen und Wartungsarbeiten als Betriebsausgaben geltend gemacht werden.
• Steuerbegünstigte Anlageformen: Einige Länder bieten spezielle Anlageformen an, die steuerliche Vorteile bieten. Beispielsweise können in den USA bestimmte Arten von Anleihen wie beispielsweise Kommunalanleihen von der Einkommenssteuer befreit sein.

Es ist wichtig zu beachten, dass Investitionen immer mit einem gewissen Risiko verbunden sind und steuerliche Vorteile nicht immer garantiert sind. Sie sollten sich im Voraus über alle geltenden Steuervorschriften und -bedingungen für jede Investition informieren, um eine möglichst große Steuerersparnis erreichen zu können.

Vermietung und Verpachtung

Die Steuerersparnis durch Vermietung und Verpachtung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Höhe der Einkünfte, der Art des Objekts und den Kosten, die mit der Vermietung oder Verpachtung verbunden sind.

Grundsätzlich können Sie bei Vermietung und Verpachtung verschiedene Kosten steuerlich absetzen. Dazu zählen beispielsweise die Abschreibung des Gebäudes oder der Wohnung, die Schuldzinsen für aufgenommene Kredite, die Betriebskosten und die Verwaltungskosten. Diese Kosten mindern Ihr zu versteuerndes Einkommen und können somit zu einer Steuerersparnis führen.

Allerdings gibt es auch Grenzen bei der steuerlichen Absetzbarkeit von Vermietungs- und Verpachtungskosten. So sind beispielsweise Aufwendungen für den Erwerb oder die Herstellung eines Gebäudes auf mehrere Jahre zu verteilen, und es gibt Obergrenzen für bestimmte Kostenarten.

Altersvorsorgeprodukte

Eine Steuerersparnis kann auch erreicht werden, indem Aufwendungen für Ihre Rentenversicherung von der Steuer abgesetzt werden. Dazu zählen Ihre Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung als auch bestimmte Kosten für eine private Altersvorsorge.

Beiträge für die gesetzliche Rentenversicherung, für landwirtschaftliche Alterskassen und für berufsständische Versorgungswerke können Sie in Ihrer Steuererklärung nur bis zu einem bestimmten Höchstbetrag absetzen. Dabei bleibt jeweils der Anteil des Arbeitgebers unberücksichtigt. Zudem können Sie weitere Vorsorgeaufwendungen wie Ihre gezahlten Beiträge zur Kranken-, Arbeitslosen-, Pflege-, Haftpflicht-, Unfall-, Erwerbs- und auch Berufsunfähigkeitsversicherung absetzen. Auch hier gelten jedoch Höchstsätze, die Sie beachten müssen.

Unterschiede gibt es unter anderem bei der Riester Rente. Die Beiträge für diese Rentenversicherung lassen sich in einer Höhe von bis zu 2.100 Euro jährlich als Sonderausgaben absetzen. Allerdings ist dies nur möglich, wenn Sie förderberechtigt sind und somit staatliche Zulagen für Ihre Riester Rente bekommen.

Auch bei der betrieblichen Altersvorsorge wird eine Steuerersparnis erreicht. Bei dieser Form der Altersvorsorge wird ein Teil Ihres Bruttogehalts für Ihre Altersvorsorge umgewandelt. Dadurch reduziert sich Ihr Bruttoeinkommen, was bedeutet, dass Sie weniger Geld versteuern. Allerdings bedeutet dies auch, dass die Höhe Ihrer Einzahlungen in die gesetzliche Rente sinkt, weshalb Sie weniger Rentenpunkte erhalten. Besonders im Fall der betrieblichen Altersvorsorge ist, dass in der Steuererklärung keine Angabe nötig ist. 

Spenden

Spenden sind freiwillige Ausgaben, bei der keine Gegenleistung erwartet wird. Es ist keine Pflicht, Spenden bei der Steuer anzugeben, allerdings ist es sehr empfehlenswert, da damit eine Steuerersparnis erzielt werden kann. Spenden zählen zu den Sonderausgaben. Das sind Ausgaben, die Sie von Ihrem Einkommen abziehen können, um letzendes Steuern zu sparen. Insgesamt sind bis zu 20 % des Gesamtbetrags der Einkünfte als Spende absetzbar. Es ist empfehlenswert, immer jede Art von Spende anzugeben. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine Geld-, Sach- oder Aufwandsspende handelt. Beachten Sie jedoch, dass Spenden vom Finanzamt nur akzeptiert werden, wenn eine Quittung dafür vorliegt.

Stütz Immotax informiert: Wann sollten Eheleute die Steuerklasse wechseln?

Insbesondere Ehepaare sollten regelmäßig überprüfen, ob ihre Steuerklassenkombination ideal ist, oder ein Wechsel der Steuerklasse besser wäre. Die Steuerklassen geben Auskunft darüber, wie viel Lohnsteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer Ihr Arbeitgeber bei der monatlichen Gehaltsabrechnung einbehalten muss.

Wenn beide Eheleute etwa gleich viel verdienen, ist die Steuerklasse IV ideal. Sollte das Einkommen minimal abweichen, ist es empfehlenswert, dass beide in die Steuerklasse IV mit Faktor wechseln. Sollte eine Person deutlich mehr (60 % des Familieneinkommens) verdienen, sollte diese in Steuerklasse III wechseln. Der Partner wechselt in diesem Fall in Steuerklasse V. Achten Sie darauf, dass der Wechsel der Steuerklassen beim Finanzamt beantragt werden muss. Welche Steuerklasse für Sie am besten ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Wir von Stütz Immotax beraten Sie gerne.

FAQ

Muss ich eine Steuererklärung abgeben, um Steuern sparen zu können?

Möchten Sie Steuern sparen, können Sie auf die Abgabe einer Steuererklärung nicht verzichten. Ohne Steuererklärung erhalten Sie keine Rückerstattung vom Finanzamt.

Wann muss die Steuererklärung abgegeben werden?

Seit 2019 muss die Einkommenssteuererklärung bis spätestens dem dem 31. Juli des Folgejahres eingereicht werden. Wegen der Corona-Pandemie sind die Fristen seit 2020 jedoch nach hinten verschoben worden. Für das Steuerjahr 2022 gilt coronabedingt der 2. Oktober 2023.

Können nur Geldspenden steuerlich abgesetzt werden?

Neben Geldspenden können auch Sach- oder Aufwandsspenden steuerlich abgesetzt werden. Wichtig ist nur, dass die Spende für die satzungsmäßigen Zwecke eines Vereins oder einer gemeinnützigen Organisation genutzt wird.