Kreditwürdigkeit

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Bei der Vergabe eines Kredits bestehen Risiken wie beispielsweise das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers. Um sich gegen dieses Risiko zu schützen, wird die Kreditwürdigkeit vor der Vergabe analysiert. Diese betrachtet sowohl persönliche als auch wirtschaftliche Kriterien des potenziellen Kreditnehmers und bietet somit eine Entscheidungshilfe, ob der Kunde den Kredit gewährt bekommt.

Kreditwürdigkeit im Privatkundengeschäft: Um die Kreditwürdigkeit einer Privatperson bestimmen zu können, werden sämtliche Angaben zum potenziellen Kreditnehmer benötigt. Dabei spielen Daten wie Alter, Wohnort, Familienstand oder Gesundheit eine wichtige Rolle. Zudem wird analysiert, welche regelmäßigen Ausgaben, welches Vermögen und welches Einkommen der Privatkunde hat. Dafür müssen beispielsweise Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen oder Grundbuchauszüge zur Verfügung gestellt werden. Bei Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA können Informationen über das Zahlungsverhalten der Person abgefragt werden. So ist erkennbar, ob der Kunde möglicherweise bereits in der Vergangenheit Probleme damit hatte, Rechnungen zu bezahlen. Mit diesen Informationen kann die Bank einschätzen, ob ein Kredit ohne jegliche Probleme zurückgezahlt werden kann. Mit dieser Grundlage kann die Entscheidung getroffen werden, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht.

Kreditwürdigkeit im Firmenkundengeschäft: Auch bei Firmenkunden wird die Kreditwürdigkeit geprüft, um das potenzielle Risiko einschätzen zu können. Hier werden die Finanzen des Unternehmens untersucht. Dafür werden beispielsweise die Jahresabschlüsse auf negative und positive Veränderungen analysiert. Auch diverse Kennzahlen wie die Rentabilität oder Liquidität wird in Betracht gezogen. Darüber hinaus wird die gesamte Branche, in der der Firmenkunde tätig ist, untersucht. Das Wohlergehen ist eines Unternehmens unter anderem stark mit dem Management oder den Geschäftsführern verbunden. Aus diesem Grund wird in der Regel auch das Alter, die fachliche Kompetenz, die Gesundheit oder die Belastbarkeit der Geschäftsführung betrachtet.

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