Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine Art von Versicherung, die sich auf den Verlust bestimmter körperlicher Fähigkeiten konzentriert, anstatt auf den Verlust der Berufsfähigkeit. Im Falle des Verlustes einer oder mehrerer Grundfähigkeiten, wie beispielsweise Sehen, Hören, Sprechen oder der Fähigkeit zu gehen, zahlt die Versicherung eine vorher vereinbarte Summe aus. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist es irrelevant, ob der Versicherte noch in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben oder nicht.
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann für jeden sinnvoll sein, der sich gegen den Verlust bestimmter körperlicher Fähigkeiten absichern möchte. Insbesondere Personen, die in Berufen arbeiten, bei denen die körperliche Leistungsfähigkeit von großer Bedeutung ist, können von einer solchen Versicherung profitieren. Auch Menschen, die eine familiäre Vorbelastung haben oder ein erhöhtes Risiko für bestimmte Krankheiten haben, können von einer Grundfähigkeitsversicherung profitieren.
Letztendlich hängt die Entscheidung für oder gegen eine Grundfähigkeitsversicherung jedoch von den individuellen Bedürfnissen und Risiken ab, weshalb wir von Stütz Immotax Ihnen in unserem Blogbeitrag einige hilfreiche Tipps geben.
Was ist der Unterschied zwischen der Grundfähigkeitsversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Entgegen einer häufigen Annahme handelt es sich bei der Grundfähigkeitsversicherung und der Berufsunfähigkeitsversicherung um zwei unterschiedliche und unabhängig voneinander existierende Versicherungen. Dabei gibt es einige Unterschiede, die wir Ihnen in einer Tabelle aufbereitet haben:
| Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | Grundfähigkeitsversicherung (GF) | |
|---|---|---|
| Art der Versicherung | Absicherung gegen den Verlust der Berufsfähigkeit | Absicherung gegen den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten |
| Leistungsfall | Es wird gezahlt, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr dazu in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. | Die Versicherung zahlt, wenn der Versicherte eine oder mehrere elementare Fähigkeiten vollständig verliert. |
| Abdeckung von Krankheiten | Die BU-Versicherung deckt in der Regel alle Krankheiten ab, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. | Die GF-Versicherung deckt nur den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten ab. |
| Beitragshöhe | Der Beitrag zur BU-Versicherung ist in den meisten Fällen höher als der zur GF-Versicherung, da die BU-Versicherung einen umfassenderen Schutz bietet. | Der Beitrag zur GF-Versicherung ist zumeist niedriger als der zur BU-Versicherung, da der Schutzumfang eingeschränkter ist. |
| Antragsstellung | Die Antragstellung ist häufig sehr aufwendig und erfordert eine gründliche Gesundheitsprüfung. | Eine gründliche Gesundheitsprüfung ist bei Antragstellung in der Regel nicht vonnöten. |
| Zusätzliche Leistungen | Oft werden zusätzliche Leistungen wie Reha-Maßnahmen oder eine Umschulung angeboten | In der Regel gibt es keine zusätzlichen Leistungen. |
Die beiden Versicherungen decken unterschiedliche Bedürfnisse ab. Je nach Ihrer individuellen Situation und Risikobewertung kann daher eine andere Versicherung für Sie vorteilhafter sein. Wir von Stütz Immotax beraten Sie gerne.
Welche Vor- und Nachteile hat eine Grundfähigkeitsversicherung?
Im Vergleich zu anderen Versicherungen wie der BU-Versicherung hat die Grundfähigkeitsversicherung sowohl Vor- als auch Nachteile. Diese haben wir von Stütz Immotax Ihnen nachfolgend aufgelistet:
Vorteile der Grundfähigkeitsversicherung
Bei den Vorteilen der Versicherung bei Verlust der Grundfähigkeit handelt es sich unter anderem um folgende:
- Unabhängigkeit vom Beruf: Es ist irrelevant, ob der Versicherte noch dazu in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Es reicht aus, wenn eine oder mehrere elementare Fähigkeiten verloren gegangen sind.
- Keine Gesundheitsprüfung: Eine Grundfähigkeitsversicherung kann ohne eine umfassende Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. Die Versicherung sichert nur den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten ab und nicht die Arbeitskraft.
- Schnelle Leistung: Bei Verlust einer oder mehrerer versicherter Grundfähigkeiten der versicherten Person wie dem Gebrauch der Hände erfolgt die Leistungserbringung unabhängig von einer Wartezeit oder einem Nachweis, dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Eine schnell ausgezahlte Leistung ist gerade in Fällen von schweren Krankheiten oder Unfällen wichtig. Oftmals reicht es aus, wenn mindestens sechs Monate lang eine bestimmte Fähigkeit verloren ist.
Nachteile der Grundfähigkeitsversicherung
Zur Wahrheit gehört allerdings auch, dass die Grundfähigkeitsversicherung einige Einschränkungen im Vergleich zu anderen Unfähigkeitsversicherungen hat:
- Eingeschränkter Schutz: Nur wenn eine bestimmte Grundfähigkeit vollständig verloren geht, wird durch die Grundfähigkeitsversicherung eine Leistung geboten. Andere gesundheitliche Einschränkungen wie psychische Erkrankungen sind teilweise nicht abgedeckt. Die Versicherung greift beim Verlust einiger geistiger Fähigkeiten oft erst sehr spät.
- Geringere monatliche Rente: Die vereinbarte Rente ist zumeist geringer als bei einer BU-Versicherung. Dies liegt daran, dass der Versicherungsschutz nicht die Arbeitskraft absichert.
- Lange Vertragsdauer: Der Verlust bestimmter Grundfähigkeiten erfolgt häufig erst nach Eintritt ins Rentenalter. Daher läuft der Vertrag oft länger als Berufsunfähigkeitsversicherungen und Beiträge müssen lange gezahlt werden.
Welche GF-Versicherung ist für Sie am besten geeignet?
Je nach Versicherer verlieren die Leistungen der verschiedenen Pakete. Dabei gibt es Unterschiede in sehr vielen Faktoren wie der Vertragsdauer, der Beitragshöhe und der Rentenhöhe. Genauso ist der Leistungsumfang häufig unterschiedlich und auch die Bedingungen, ab wann eine Grundfähigkeit als verloren gilt, variieren stark. Je nach Anbieter erhalten sie nach 6 oder erst nach 12 Monaten die Versicherungsleistung nach Verlust einer Grundfähigkeit.
Info: Nur wenige Anbieter sehen beispielsweise Heben und Tragen als Grundfähigkeit an. Dabei ist es beispielsweise von Relevanz, ob Sie in der Lage dazu sind, einen zwei Kilogramm schweren Gegenstand eine Minute lang zu halten. Auch Knien und Bücken ist nicht in jeder Versicherung enthalten.
Genauso sieht es bei psychischen Krankheiten aus. Während bei der BU-Versicherung Depressionen, die zur Berufsunfähigkeit führen, abgedeckt sind, ist das bei der Versicherung der Grundfähigkeit anders. Bei den meisten GF-Versicherungen werden nur schwere Depressionen abgedeckt.
Bei den vielen Anbietern auf dem Markt ist es leicht, den Überblick zu verlieren. Wollen Sie eine Grundfähigkeitsversicherung finden, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist, beraten wir von Stütz Immotax Sie gerne.
Stütz Immotax berät: Dann ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann sinnvoll sein, wenn es um die finanzielle Absicherung bei Verlust bestimmter Fähigkeiten geht. Wir empfehlen diese Versicherungsform insbesondere für Menschen, die nicht von ihrer Arbeit abhängig sind, wie beispielsweise Rentner oder Hausfrauen.
Auch Menschen mit Vorerkrankungen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, können von einer Grundfähigkeitsversicherung profitieren.
Zudem kann eine Grundfähigkeitsversicherung auch für Menschen, die keine Familie oder nur wenige Unterhaltsverpflichtungen haben, sinnvoll sein, da sie im Falle einer Invalidität eine finanzielle Absicherung bietet. Dies ist besonders wichtig, wenn keine Ersparnisse vorhanden sind oder wenn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht ausreicht.
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann somit eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein oder eine Alternative für Menschen, die nicht berufstätig sind. Wir von Stütz Immotax beraten Sie gerne, damit Sie eine geeignete GF-Versicherung finden.
FAQ
Was ist eine Grundfähigkeitsversicherung?
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine Form der Invaliditätsversicherung, die bei Verlust bestimmter grundlegender Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen, Laufen oder Denken eine Versicherungssumme auszahlt. Bei Berufsunfähigkeit greift sie allerdings nicht zwingend.
Ist die Grundfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar?
Ja, Sie können die Beiträge der Grundfähigkeitsversicherung steuerlich absetzen. Sie gelten nach § 10 EStG als Sonderausgaben für Vorsorgeaufwendungen und werden wie eine Lebensversicherung behandelt. Jedoch ist der abzugsfähige Betrag mit weiteren Vorsorgeaufwendungen geteilt.
Was deckt eine Grundfähigkeitsversicherung ab?
Eine Grundfähigkeitsversicherung deckt den Verlust bestimmter Grundfähigkeiten ab, die für den Alltag wichtig sind. Dazu gehören z.B. das Hören, Sehen, Sprechen, Gehen, Treppensteigen und die Nutzung von Armen und Händen. Eine Einschränkung der Berufsfähigkeit ist irrelevant.
