Im Alter bestens versorgt ...

Damit Sie auch im Alter bestens versorgt sind, sollten Sie früh genug mit der Vorsorge beginnen. Ob Rürup oder Privatrente: Wir informieren Sie über die verschiedenen Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge sowie über die möglichen Steuervorteile.

Was ist die private Altersvorsorge und welche Möglichkeiten gibt es?

Wer auch im Rentenalter genügend finanzielle Mittel zur Verfügung haben möchte, sollte bereits im jungen Alter beginnen zu sparen. Neben der verpflichtenden gesetzlichen Rente besteht die Möglichkeit, in eine freiwillige private Rentenversicherung zu investieren. Diese wird auch in Form von Steuervorteilen vom Staat gefördert. Anders als bei der gesetzlichen Rente wird bei der privaten Rentenversicherung das Kapitaldeckungsverfahren genutzt. Somit steht die eingesparte Geldsumme im Rentenalter ausschließlich dem Sparer zur Verfügung. Die Rürup-Rente oder die Privatrente sind Beispiele für private Rentenversicherungen.

Betriebliche Altersvorsorge Steuer

Privatrente

Eine freiwillige Form, um zusätzlich zur gesetzlichen Rentenversicherung für das Alter vorzusorgen, ist die Privatrente.

Rürup-Rente

Die „Basis-Rente“ oder auch „Rürup-Rente“ genannt, ist eine staatlich geförderte private Rentenversicherung. In erster Linie richtet sich diese Art der Altersvorsorge an Selbstständige oder Freiberufler, welche keine Pflichtversicherten der gesetzlichen Rentenversicherung sind. Das angesparte Geld der Rürup-Rente wird lebenslang in Form von Rentenbeträgen ausgezahlt. Dabei ist eine einmalige Gesamtauszahlung nicht möglich. Eine Ausnahme besteht nur, wenn äußerst wenig angespart wurde und so die Rente nur unter 30 Euro pro Monat betragen würde.

Rechenbeispiel

Rechenbeispiel Rürup

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Während die Rürup-Beiträge von der Steuer abgesetzt werden können, müssen die Rentenzahlungen versteuert werden. Derzeit werden diese nicht vollständig versteuert. Personen, die 2022 in Rente gehen, müssen 82 % ihrer Rürup-Rente besteuern. Dieser Prozentsatz steigt jährlich an, bis im Jahr 2040 100 % erreicht werden. Die Besteuerung und der steuerfreie Anteil der Rente gelten lebenslang und wird im Jahr des Rentenbeginns festgelegt. Der steuerfreie Betrag kann sich nicht erhöhen, weshalb potenzielle künftige Rentenerhöhungen vollständig versteuert werden müssen.

Welche steuerlichen Vorteile bestehen bei der Privatrente?

Bei Wahl einer lebenslangen Rentenauszahlung kommt das Ertragsanteilsverfahren zum Tragen. Je später der Rentenbeginn, umso geringer der Ertragsanteil. Das heißt, je älter der Rentenempfänger ist, desto geringer die zu zahlende Steuer.

Bei Auszahlung des Kapitals nach einer Laufzeit von 12 Jahren und dem 62. Lebensjahr kommt das Halbeinkünfteverfahren zum Tragen. Und somit muss nur der halbe Gewinn, mit dem persönlichen Steuersatz, versteuert werden.

Persönliche Beratung

Das Thema Altersvorsorge ruft bei vielen Personen zahlreiche Fragen auf. Welche Versicherung leistet was? Ist eine private Rentenversicherung sinnvoll? Das Stütz Team ist für Sie da und beantwortet all Ihre Fragen. Kontaktieren Sie uns gerne, per Mail, Telefon oder durch einen Ansprechpartner in der Region. In einem persönlichen Beratungsgespräch gehen wir auf all Ihre Anliegen ein und unterstützen Sie dabei, die richtige Altersvorsorge für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden und abzuschließen. Altersvorsorge-Vergleiche zeigen, dass jede Rentenversicherung verschiedene Leistungen anbietet. Gemeinsam, in einer persönlichen Beratung, schauen wir uns Altersvorsorge-Möglichkeiten näher an und wählen so ein passendes Angebot für Sie aus. Sollten Sie bereits eine Altersvorsorge abgeschlossen haben, prüfen wir diese gerne für Sie und suchen nach Möglichkeiten zur Optimierung.

Ihr Wohlergehen liegt uns am Herzen. Damit Sie im Alter entspannt und sorgenfrei leben können, unterstützen wir Sie heute gerne dabei, eine passende Altersvorsorge für sich zu finden. Kontaktieren Sie uns per Mail, Telefon oder durch einen Ansprechpartner in der Region und vereinbaren Sie einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch. Ob Basisrente, Index- oder fondsgebundene Rentenversicherung – wir unterstützen Sie dabei, die auf Sie passende Altersvorsorge für Ihre individuellen Wünsche zu finden.

Wir sind für Sie da!

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